12% IT“另類”P2P高收益搶眼

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  在網際網路金融創新、金融改革成為兩會代表委員熱議話題之際,P2P平臺自發進行的創新探索正沿著何種路徑?

  據記者了解,多家業內平臺推出較為另類的P2P産品。網貸平臺愛錢幫推出掛鉤影視娛樂、應季海鮮以及網路遊戲類項目。無獨有偶,當天貸推出影視網際網路金融理財産品,老牌P2P平臺愛投資則在嘗試了影視産業P2P後,推出了古董收藏類産品。

  愛錢幫聯合創始人趙靜婷表示,影視娛樂、網路遊戲等文化創意産業成長性較高,未來有較高的利潤空間,對投資者而言也起到一定的吸引作用。

  此類創新型項目平均收益超過12%,在目前主流P2P平台中,收益率具有吸引力。這些創新型項目對投資者而言究竟是投資機會還是投資陷阱?

  另類P2P項目五花八門

  趙靜婷對記者表示,“目前公司投資的另類項目全部都是篩選標準,哪些具有公開定價、市場機制較為心智开花结果 图片 图片 的行業會涉足,價格不透明、退出機制不健全的行業如藝術品、文玩古董類項目會謹慎進入。”

  愛錢幫目前投資影視娛樂産業的“娛樂幫”、應季海鮮市場的“海鮮幫”以及近期將要推出的網路遊戲類産品“網寶強”都屬於“另類”P2P項目。

  趙靜婷表示,目前另類項目規模在公司整體業務規模中佔比在三分之一左右,未來會加大此領域份額,希望可不还可以達到50%左右佔比。

  儘管愛錢幫、當天貸等P2P平臺推出另類項目的熱情不減,然而,業內人士普遍對於另類P2P産品,特別是其中的藝術品類P2P持謹慎態度。

  網際網路金融研究機構棕櫚樹CEO洪自華曾表示,藝術品最大問題是評估困難,流動性差,雖然拍賣行較多,随后有公信力的拍賣行很少,此外還存在借款企業與拍賣行勾結的行為,而累积專家的公信力也較差,專家和拍賣行對藝術品的評估價值中存在貓膩。洪自華指出,在藝術品的P2P中,除了保管環節外,估值、變現、處置等環節都存在風險。

  交易不明確謹慎投資

  中瑞財富CEO張巍薇認為,各類資産都存在風險,藝術品的真偽、保管、變現環節存在潛在風險,肯能作為P2P産品推向市場,就要看交易結構的參與方是全部都是都具有值得信賴的能力。

  有業內人士分析,“肯能藝術品是假的,那就存在欺騙的肯能,即便是真的,當項目融資方冒出違約情況時,超過一年以上長時間無法變現實現還本付息那就冒出風險了,而在藝術品市場上,一年以上的變現時間非常普遍。”

  事實上藝術品的真偽以及流動性問題总爱 是藝術品與金融業跨界結合的難點,在P2P投資另類産品在網際網路金融行業具有創新性,随后在傳統金融機構中早有先例。此前的藝術品信託就如曇花一現,短期內吸引投資者關注後,遭遇定價難題。

  509年,國投信託率先推出國內首款掛鉤藝術品的信託産品,藝術品與金融業結合開始蓬勃發展。據公開資料顯示,2011年藝術品信託發行規模為55億元左右,較上一年同比增長626.17%。但调快在2012年藝術品信託遭遇拐點,2012年藝術品類信託發行規模環比下降39.5%,2013年,藝術品信託參與機構和發行規模銳減。

  根據公開數據顯示,2013年有50多億元藝術品信託面臨到期兌付困難,最後通過剛性兌付、延期兌付化解危機。藝術品市場交易不規範、定價不明確是危機主要原因。

  以天津文交所為代表的各地方文交所,都曾經嘗試對藝術品份額化交易模式,將估值後的文化藝術品進行等額拆分後公開上市交易。2012年,全國文交所相繼退出藝術品份額化交易,目前僅余天津文交所還在進行善後處理。

  投資者對價格走勢要有判斷

  多位業內人士表示,在投資另類項目時随后补救踩雷,可不还可以加进現象看本質。“普通投資者對另類項目不不太熟悉,難以準確評估其價值,随后産品的質押、抵押以及擔保最好的办法是可不还可以想看 的,無論是何種産品,從這幾個方面入手較為簡單。”趙靜婷表示。

  張巍薇表示,投資者在進行另類項目的投資時,可不还可以加进項目的包裝描述性內容,想看 産品本質,哪些環節有風險,這些風險可不还可以通過何種最好的办法解決等累积。

  趙靜婷表示,在愛錢幫的另類産品中,也針對産品特色做了其他風險控制。以影視娛樂類的産品為例,這類産品在投資的時候也存在其他風險,比如影視製作週期較長、中間存在一定的不可控因素等。随后,這類産品中選擇哪些已經到了宣傳發行階段的項目相對比較有保證,这种 電影已經確定檔期,電視劇已經和電視臺簽訂了購買合同,拿到累积資金的電視劇項目較安全。

  面對P2P跨界與多種另類項目合作最好的办法,業內人士也認為這種創新值得鼓勵,另類項目也是行業利好。

  銀客網副總李飛表示,銀客網只會選擇自己目標範圍與發展戰略中的行業。“一種業態與另一種業態相碰撞也許會産生新的價值。但一并也必須緊握風控底線,網際網路金融的特殊性決定了时要對行業風險非常了解,我個人會反對大規模跨界的做法。藝術品與娛樂業的風險也是非常明顯的,投資人时要根據自己的實際情況來把握,但創新时要鼓勵。”李飛説。

  網貸之家副總潘瑾健則認為,這一類理財産品設計較為複雜,屬於風險相對較高的産品。要求投資者具備一定專業知識,在下單前,一定要對標的物的價格走勢有所判斷,當這些産品價格已漲幅過高時,投資就要格外謹慎。其中,與影視娛樂等等掛鉤的産品對投資者而言相對陌生,理性投資的原則而是我,不輕易投資自己不不太熟悉的領域,盲目投資有很大的風險。